Co zákon vlastně říká
Zaměstnanec je podle § 250 zákoníku práce povinen nahradit zaměstnavateli škodu, kterou způsobil zaviněným porušením povinností při plnění pracovních úkolů nebo v přímé souvislosti s ním. Zavinění musí prokázat zaměstnavatel — samotný fakt, že se něco rozbilo, nestačí.
Klíčové je pak § 257: u škody způsobené z nedbalosti nesmí požadovaná náhrada přesáhnout 4,5násobek průměrného měsíčního výdělku zaměstnance.
Při platu 40 000 Kč jde tedy o zhruba 180 000 Kč. Je to strop, ale ne malý — a právě proto na něj existuje pojištění.
Kdy strop neplatí
Tohle je část, kterou většina článků odbývá, a přitom rozhoduje o tom, jestli vám pojištění v konkrétní situaci pomůže.
Limit se neuplatní u škody způsobené:
- úmyslně,
- pod vlivem alkoholu nebo jiných návykových látek.
A vůbec se nevztahuje na dvě zvláštní kategorie, kde se hradí celá škoda:
- schodek na svěřených hodnotách (§ 252 a následující) — typicky pokladna, sklad nebo zboží, které máte vyúčtovat, a podepsali jste k nim zvláštní dohodu;
- ztráta svěřených věcí (§ 255 a následující) — nástroje, notebook nebo ochranné pomůcky předané proti písemnému potvrzení.
Pro pojištění to má přímý důsledek: úmysl a alkohol nekryje žádný pojistitel, a schodek na svěřených hodnotách bývá vyloučený nebo se připojišťuje zvlášť. Pokud jste dohodu o odpovědnosti za svěřené hodnoty podepsali, je to první věc, kterou máte ve smlouvě hledat.
Nejčastější záměna: dvě různá pojištění
V praxi se pletou dvě věci, které spolu nesouvisí a míří opačným směrem:
| Kdo platí | Co kryje | |
|---|---|---|
| Zákonné pojištění zaměstnavatele | zaměstnavatel, povinně ze zákona | újmu, která se stane zaměstnanci (pracovní úraz, nemoc z povolání) |
| Pojištění odpovědnosti zaměstnance | zaměstnanec, dobrovolně | škodu, kterou zaměstnanec způsobí zaměstnavateli |
Zaměstnavatel tedy tím, že platí zákonné pojištění, nekryje vaši odpovědnost vůči sobě samému. To je pojištění, které si sjednává zaměstnanec sám.
Jak vysoký limit dává smysl
Vodítko dává sám zákon. Když je zákonné maximum u nedbalosti 4,5násobek průměrného měsíčního výdělku, má smysl mít krytí zhruba na téhle úrovni — níž zůstává riziko na vás, výš je to nadbytečné, protože víc po vás zaměstnavatel u nedbalosti žádat nemůže.
Z toho plynou dvě praktické věci:
- Limit patří přepočítat při změně platu. Pojistka sjednaná před pěti lety na dřívější výdělek dnes nemusí sedět.
- Spoluúčast je hlavní rozdíl mezi nabídkami. U jinak podobných cen se pojistitelé liší právě v tom, kolik zaplatíte ze svého — a u drobných škod je to celá částka.
Když způsobíte škodu zákazníkovi
Časté nedorozumění: poškozenému odpovídá zpravidla zaměstnavatel, protože jste jednal při plnění pracovních úkolů. Klient se tedy hojí na firmě, ne na vás.
Firma ale může škodu následně vymáhat po vás — a v tu chvíli platí týž strop 4,5násobku i totéž pojištění. Změní se jen to, kdo komu platí.
Co si ověřit ve vlastní smlouvě
- Výše limitu proti aktuálnímu platu.
- Spoluúčast — kolik zaplatíte ze svého u malé i velké škody.
- Schodek na svěřených hodnotách — kryté, vyloučené, nebo za příplatek?
- Škoda na dopravním prostředku — u řidičů z povolání bývá samostatná položka a často má vlastní, nižší limit.
- Územní rozsah, jezdíte-li služebně mimo ČR.
Pokud si nejste jistí, co ve smlouvě máte, pošlete nám ji a projdeme ji s vámi — kontrola je zdarma a nezávazná. U tohohle pojištění se rozdíly neskrývají v ceně, ale ve výlukách.