Co to vlastně je
Odborně jde o pojištění odpovědnosti za újmu v běžném občanském životě. Přezdívku „pojistka na blbost“ dostalo proto, že řeší situace, které nikdo nechtěl — omyl, nepozornost, nešťastnou náhodu.
Podstatné je, komu škodu způsobíte. Pojištění platí za vás tomu druhému. Vaše vlastní věci nekryje nikdy.
Na co se vztahuje
- Škoda na cizím majetku — prasklá hadička u pračky vytopí sousedy, rozbijete kamarádovi notebook, na parkovišti poškrábete cizí auto kolem.
- Újma na zdraví — na kole se srazíte s chodcem, na sjezdovce s jiným lyžařem. Tohle jsou z hlediska výše plnění nejdražší případy.
- Škoda způsobená členem domácnosti — dítě rozbije okno, pes strhne chodce. U rodinných variant bývá kryté i to.
- Čistá finanční škoda — u některých pojistitelů jako připojištění; jde o majetkovou ztrátu, která nevznikla poškozením věci ani zdraví.
Na co se nevztahuje
- Vlastní majetek. To je nejčastější zklamání. Rozbitý vlastní telefon, vytopená vlastní koupelna — sem pojištění odpovědnosti nesahá. Podrobně to rozebírá článek Pojistka na blbost a rozbitý telefon.
- Úmyslně způsobená škoda. Ani hrubá nedbalost nemusí projít.
- Škoda při podnikání. Řemeslník, který poškodí zákazníkovi majetek při práci, potřebuje pojištění odpovědnosti z podnikání, ne občanskou variantu.
- Škoda z provozu vozidla. Tu řeší povinné ručení.
- Škoda mezi osobami v jedné smlouvě. Když rozbijete něco vlastní rodině, pojišťovna zpravidla neplní.
Na co se dívat před podpisem
Limit plnění je nejdůležitější číslo ve smlouvě. Řiďte se tím, co se může stát nejhoršího — ne tím, kolik stojí věci ve vašem okolí. Úraz s trvalými následky znamená nároky v řádu milionů.
Územní rozsah rozhoduje, jestli vám pojištění pomůže i na dovolené.
Kdo je pojištěný — jestli jen vy, nebo celá domácnost včetně dětí a zvířat.
Rozsah se mezi pojistiteli liší víc, než se čeká, a cena bývá řádově stokoruny ročně. Konkrétní situaci s rozbitým telefonem rozebíráme v článku Pojištění odpovědnosti a rozbitý telefon; tady jde o celkový přehled.