Kdo má nárok na pojistné plnění?

Ztráta blízkého je nesmírně těžká životní situace. Správně nastavené životní pojištění je navrženo tak, aby v této chvíli alespoň zmírnilo finanční dopady. Klíčové je vědět, komu jsou peníze z pojistky určeny.

Klíčová role "Obmyšlené osoby"

Peníze jsou vyplaceny přímo osobě (nebo osobám), kterou pojištěný ve smlouvě určil. Tato osoba se nazývá obmyšlená. Může to být kdokoliv – manžel/ka, děti, rodiče, sourozenec, ale i právnická osoba.

Hlavní výhoda: Pojistné plnění vyplacené obmyšlené osobě není součástí dědického řízení. To znamená, že výplata je mnohem rychlejší (obvykle v řádu týdnů) a peníze neblokuje notář v rámci zdlouhavého dědického řízení.

Co když obmyšlená osoba není určena?

Pokud ve smlouvě není nikdo určen, postupuje se podle Občanského zákoníku v tomto pořadí: 1. manžel/ka, 2. děti, 3. rodiče. Až poté se plnění stává předmětem dědického řízení.

Postup pro nahlášení pojistné události: Krok za krokem

  1. Připravte si klíčové dokumenty

    Pro rychlé vyřízení budete potřebovat především kopii úmrtního listu a číslo pojistné smlouvy. Připravte si také svůj doklad totožnosti a číslo bankovního účtu pro výplatu.

  2. Kontaktujte pojišťovnu

    Co nejdříve informujte pojišťovnu o úmrtí. Většina pojišťoven umožňuje nahlášení online přes webový formulář, telefonicky na klientské lince nebo osobně na pobočce.

  3. Vyplňte a doložte potřebné formuláře

    Pojišťovna vás vyzve k vyplnění formuláře "Oznámení pojistné události - úmrtí" a k doložení připravených dokumentů. V některých případech (např. smrt následkem úrazu) si může vyžádat i policejní protokol.

  4. Vyčkejte na posouzení a výplatu

    Po obdržení všech podkladů pojišťovna zahájí proces tzv. likvidace. Pokud je vše v pořádku, výplata pojistného plnění proběhne v zákonné lhůtě, obvykle do několika týdnů.

Musí se z pojistného plnění platit daň?

Ne. Pojistné plnění pro případ smrti vyplacené obmyšlené osobě je v České republice zcela osvobozeno od daně z příjmů. Nespadá ani do daně dědické, protože není součástí dědictví.

Kdy může pojišťovna plnění odmítnout? (Výluky)

Existuje několik standardních situací, kdy pojišťovna plnění nevyplatí. Jedná se především o:

  • Sebevraždu během tzv. čekací doby (obvykle první 2 roky trvání smlouvy).
  • Zatajení důležitých informací o zdravotním stavu při sjednání pojištění.
  • Úmrtí v přímé souvislosti s trestnou činností, kterou pojištěný páchal.
  • Úmrtí v důsledku válečných událostí nebo při aktivní účasti na nich.