Nástroje zdarma

Kalkulačka rizika nezaplacených pohledávek

Spočítejte si, kolik peněz máte průběžně „venku“ u odběratelů, co by pro vás znamenal výpadek toho největšího a kolik byste museli prodat navíc, abyste ztrátu dohnali.

Roční obrat fakturovaný na splatnost

Jen fakturované obchody, ne platby předem či hotově.

24 mil. Kč

Průměrná splatnost faktur

Kolik dní obvykle čekáte na zaplacení.

60 dní

Podíl největšího odběratele

Kolik procent obratu tvoří váš největší zákazník.

30 %

Vaše marže

Kolik vám z obratu zůstane. Slouží k výpočtu, kolik musíte prodat navíc.

8 %

Máte průběžně u odběratelů3,9 mil. KčTolik peněz je v každém okamžiku vyfakturováno a nezaplaceno.

V riziku u největšího odběratele1,2 mil. KčKdyby přestal platit, chybí vám tato hotovost.

Museli byste prodat navíc14,8 mil. KčAbyste při své marži dohnali ztrátu z jeho nezaplacených faktur.

Pojištění by pokrylo 90 %1,1 mil. KčPři typickém plnění 90 % pohledávky; zbytek nesete jako spoluúčast.

Orientační výpočet z průměrů, ne z vašeho skutečného portfolia. Konečné podmínky a cenu stanovuje pojistitel individuálně.

Chcete vědět, co by pojištění stálo vás?

Pojistné se odvíjí od obratu a skladby odběratelů, proto ho nespočítá žádná kalkulačka. Projdeme s vámi portfolio a porovnáme nabídky pojistitelů.

Nezávazná konzultace

Kolik peněz mám v riziku u odběratelů?

Objem peněz, které máte průběžně u odběratelů, spočítáte jako roční fakturovaný obrat vydělený 365 a vynásobený průměrnou splatností. Při obratu 24 milionů a splatnosti 60 dní tak máte v každém okamžiku nezaplaceno zhruba 3,9 milionu korun. Pokud největší odběratel tvoří třetinu obratu, je právě u něj přes 1,3 milionu — a jeho platební potíže se okamžitě promítnou do vašeho cash flow. Právě tuhle díru zavírá pojištění pohledávek, které z nezaplacené faktury obvykle uhradí většinu.

Nezaplacená faktura nebolí jen ztrátou zisku — je to výpadek hotovosti, který musíte pokrýt z vlastního. Kalkulačka ukáže vaši reálnou expozici a to nejnepříjemnější číslo: kolik musíte prodat navíc, abyste jednu nezaplacenou fakturu dohnali. Počítá se u nás, nic neodesíláme.

1Zadejte roční obrat, který fakturujete na splatnost (ne hotovostní tržby).
2Nastavte průměrnou splatnost faktur a podíl největšího odběratele.
3Uvidíte průběžnou expozici, dopad výpadku a kolik z něj pokryje pojištění.

Vidíte skutečné číslo

Většina firem zná obrat, ale ne to, kolik peněz má v každém okamžiku u odběratelů.

Ztráta není jen faktura

Při nízké marži musíte prodat několikanásobek nezaplacené částky, jen abyste se dostali na nulu.

Podklad pro rozhodnutí

Uvidíte, jestli je pro vás pojištění pohledávek relevantní, nebo je expozice zanedbatelná.

Časté dotazy

Jak se počítá expozice pohledávek?

Roční fakturovaný obrat vydělíte 365 dny a vynásobíte průměrnou splatností. Výsledek říká, kolik peněz máte průběžně u odběratelů — tedy kolik je v každém okamžiku v riziku.

Proč musím prodat víc, než je nezaplacená faktura?

Protože ztrácíte celou částku, ale novým obchodem vyděláte jen marži. Při marži 8 % a ztrátě 500 000 Kč musíte prodat zboží za 6,25 milionu, jen abyste se vrátili na nulu.

Kolik z nezaplacené faktury pokryje pojištění?

Obvykle většinu — u pojištění pohledávek bývá plnění v řádu 80 až 95 % pohledávky, zbytek nese firma jako spoluúčast. Přesný podíl závisí na smlouvě a pojistiteli.

Kolik pojištění pohledávek stojí?

Pojistné se odvíjí od pojištěného obratu a bývá v řádu desetin procenta z něj. Cena je vždy individuální — pojistitel posuzuje odvětví, skladbu odběratelů, platební podmínky i vaši škodní historii. Proto k němu nenajdete online kalkulačku ceny.

Vyplatí se pojištění i malé firmě?

Rozhoduje spíš koncentrace než velikost. Firma s deseti odběrateli, kde jeden dělá polovinu obratu, je zranitelnější než firma se stovkou drobných odběratelů a stejným obratem.

Co když odběratel jen platí pozdě?

Pojištění pohledávek řeší nezaplacení, ne opoždění. U dlouhodobých prodlení bývá součástí smlouvy i vymáhání — pojistitel se o pohledávku postará dřív, než ji uhradí.

Ukládáte zadané hodnoty?

Ne. Výpočet probíhá přímo ve vašem prohlížeči a čísla nikam neodesíláme. Do formuláře je pošlete jen tehdy, když si sami řeknete o konzultaci.

2005na trhu od roku 2005

160 000+spokojených klientů

200 000+spravovaných smluv

15+spolupracujících pojišťoven

Nevíte si rady s pojištěním?

Popište nám situaci, ozveme se a poradíme — nezávazně.

Nezávazná poptávka

Tipy k pojištění jednou za čas

Praktické rady, upozornění na výročí a změny na trhu. Žádný spam, odhlášení jedním klikem.