Co je vyloučená doba a proč je pro vás výhodná?
Vyloučená doba je termín, který se používá výhradně v systému státního důchodového pojištění. Nejedná se o žádnou sankci, právě naopak – je to pro vás ochranný a výhodný prvek.
Jednoduše řečeno, je to období, kdy jste sice neodváděli pojistné (např. kvůli nemoci), ale tato doba se při výpočtu výše vašeho starobního důchodu "vyjme", aby vám uměle nesnižovala celoživotní průměr příjmů. Díky tomu máte ve výsledku vyšší důchod.
Jaké doby jsou považovány za vyloučené?
Mezi nejčastější vyloučené doby, které vám chrání budoucí důchod, patří:
- Doba dočasné pracovní neschopnosti ("neschopenka").
- Doba pobírání invalidního důchodu pro invaliditu třetího stupně.
- Doba péče o dítě do 4 let věku.
- Doba péče o osobu závislou na pomoci jiné osoby.
- Doba evidence na Úřadu práce, po kterou jste pobírali podporu v nezaměstnanosti.
- Doba studia na SŠ/VŠ v ČR před 1. lednem 2010 (max. 6 let po 18. roce věku).
Jak to funguje v praxi? Zjednodušený příklad.
Představte si, že jste pracovali 40 let (480 měsíců). Během této doby jste byli 2 roky (24 měsíců) na rodičovské dovolené.
Při výpočtu důchodu se sečtou vaše příjmy za odpracovaných 38 let, ale nebudou se dělit celkovou dobou 40 let. Doba 2 let rodičovské se "vyloučí", takže se celkový příjem bude dělit kratší dobou 38 let.
Výsledkem je vyšší průměrná mzda, a tedy i vyšší starobní důchod.
Nezaměňujte s termíny z komerčního pojištění!
Pojem "vyloučená doba" se často plete s podobně znějícími termíny z komerčních smluv:
- Čekací doba: Období na začátku komerční pojistky (např. životní), kdy ještě nejste kryti pro případ nemoci.
- Karenční doba: Prvních pár dní pracovní neschopnosti, za které vám komerční pojišťovna nevyplácí denní dávku.