Бесплатные инструменты

Калькулятор риска неоплаченной дебиторской задолженности

Посчитайте, сколько денег постоянно «висит» у ваших покупателей, что означала бы для вас потеря крупнейшего из них и сколько пришлось бы продать дополнительно, чтобы компенсировать убыток.

Годовой оборот, выставленный с отсрочкой

Только операции по счетам, без предоплаты и наличных.

24 mil. Kč

Средний срок оплаты

Сколько дней вы обычно ждёте оплату.

60 дней

Доля крупнейшего покупателя

Сколько процентов оборота даёт ваш крупнейший клиент.

30 %

Ваша маржа

Сколько остаётся от оборота. Нужно для расчёта, сколько придётся продать дополнительно.

8 %

Постоянно у покупателей3,9 mil. KčСтолько денег в каждый момент выставлено и не оплачено.

Под риском у крупнейшего покупателя1,2 mil. KčЕсли он перестанет платить, вам не хватит этих средств.

Пришлось бы продать дополнительно14,8 mil. KčЧтобы при вашей марже покрыть убыток от его неоплаченных счетов.

Страхование покрыло бы 90 %1,1 mil. KčПри типичной выплате 90 % задолженности; остальное несёте как франшизу.

Ориентировочный расчёт по средним значениям, не по вашему фактическому портфелю. Окончательные условия и цену определяет страховщик индивидуально.

Хотите знать, сколько страхование стоило бы вам?

Премия зависит от оборота и состава покупателей, поэтому её не посчитает ни один калькулятор. Вместе разберём портфель и сравним предложения страховщиков.

Бесплатная консультация

Сколько денег у меня в зоне риска у покупателей?

Объём денег, которые постоянно находятся у ваших покупателей, рассчитывается как годовой выставленный в счетах оборот, делённый на 365 и умноженный на средний срок оплаты. При обороте 24 миллиона и сроке оплаты 60 дней у вас в каждый момент не оплачено примерно 3,9 миллиона Kč. Если крупнейший покупатель даёт треть оборота, именно у него более 1,3 миллиона — и его платёжные трудности сразу отражаются на вашем денежном потоке. Именно эту дыру закрывает страхование дебиторской задолженности, которое из неоплаченного счёта обычно возмещает большую часть.

Неоплаченный счёт бьёт не только по прибыли — это нехватка денег, которую приходится покрывать из собственных средств. Калькулятор покажет вашу реальную экспозицию и самое неприятное число: сколько нужно продать дополнительно, чтобы компенсировать один неоплаченный счёт. Расчёт происходит у нас, мы ничего никуда не отправляем.

1Введите годовой оборот, который вы выставляете в счетах со сроком оплаты (не наличную выручку).
2Задайте средний срок оплаты счетов и долю крупнейшего покупателя.
3Увидите текущую экспозицию, влияние неплатежа и то, сколько из него покроет страхование.

Расчёт основан на введённых вами значениях и на обычной практике: экспозиция = оборот ÷ 365 × срок оплаты. Объём покрытия при страховании дебиторской задолженности различается в зависимости от страховщика и договора.

Калькулятор носит ориентировочный характер и работает со средними значениями, а не с вашим фактическим портфелем. Он не заменяет ни анализа страховых потребностей, ни предложения страхования. Конкретные условия и цену страховщик устанавливает индивидуально по обороту, отрасли и структуре покупателей.

Видите реальное число

Большинство компаний знает свой оборот, но не то, сколько денег в каждый момент находится у покупателей.

Убыток — это не только счёт

При низкой марже приходится продать в несколько раз больше неоплаченной суммы, только чтобы выйти в ноль.

Основание для решения

Увидите, актуально ли для вас страхование дебиторской задолженности или экспозиция незначительна.

Частые вопросы

Как рассчитывается экспозиция дебиторской задолженности?

Годовой выставленный в счетах оборот разделите на 365 дней и умножьте на средний срок оплаты. Результат показывает, сколько денег постоянно находится у ваших покупателей — то есть сколько в каждый момент в зоне риска.

Почему я должен продать больше, чем составляет неоплаченный счёт?

Потому что вы теряете всю сумму, а на новой сделке зарабатываете только маржу. При марже 8 % и убытке 500 000 Kč нужно продать товара на 6,25 миллиона, только чтобы вернуться в ноль.

Сколько из неоплаченного счёта покроет страхование?

Обычно большую часть — при страховании дебиторской задолженности возмещение составляет порядка 80–95 % задолженности, остальное компания несёт как франшизу. Точная доля зависит от договора и страховщика.

Сколько стоит страхование дебиторской задолженности?

Страховая премия зависит от застрахованного оборота и обычно составляет десятые доли процента от него. Цена всегда индивидуальна — страховщик оценивает отрасль, структуру покупателей, условия оплаты и вашу историю убытков. Поэтому онлайн-калькулятора цены для него вы не найдёте.

Выгодно ли страхование и небольшой компании?

Решает скорее концентрация, чем размер. Компания с десятью покупателями, где один даёт половину оборота, уязвимее компании со ста мелкими покупателями и таким же оборотом.

А если покупатель просто платит с опозданием?

Страхование дебиторской задолженности решает неплатёж, а не просрочку. При длительных просрочках частью договора обычно является и взыскание — страховщик займётся задолженностью ещё до того, как её возместит.

Сохраняете ли вы введённые значения?

Нет. Расчёт происходит непосредственно в вашем браузере, и числа мы никуда не отправляем. В форму вы их отправите только тогда, когда сами попросите о консультации.

2005на рынке с 2005 года

160 000+довольных клиентов

200 000+договоров в управлении

15+страховых партнёров

Не знаете, как со страхованием?

Опишите ситуацию — свяжемся и подскажем, без обязательств.

Бесплатный запрос

Советы по страхованию время от времени

Практические советы, напоминания о продлении и изменениях на рынке. Никакого спама, отписка в один клик.