Công cụ miễn phí

Công cụ tính rủi ro khoản phải thu chưa được thanh toán

Hãy tính xem bạn thường xuyên có bao nhiêu tiền còn nằm ở khách hàng, việc mất khách hàng lớn nhất sẽ có ý nghĩa gì với bạn, và bạn phải bán thêm bao nhiêu để bù lại khoản thiệt hại đó.

Doanh thu hằng năm xuất hóa đơn có thời hạn

Chỉ các giao dịch xuất hóa đơn, không tính trả trước hay tiền mặt.

24 mil. Kč

Thời hạn thanh toán trung bình

Bạn thường chờ bao nhiêu ngày để được thanh toán.

60 ngày

Tỷ trọng khách hàng lớn nhất

Khách hàng lớn nhất chiếm bao nhiêu phần trăm doanh thu.

30 %

Tỷ suất lợi nhuận của bạn

Phần còn lại từ doanh thu. Dùng để tính bạn phải bán thêm bao nhiêu.

8 %

Số tiền thường xuyên ở phía khách hàng3,9 mil. KčSố tiền đã xuất hóa đơn nhưng chưa được thanh toán tại mỗi thời điểm.

Rủi ro ở khách hàng lớn nhất1,2 mil. KčNếu họ ngừng thanh toán, bạn sẽ thiếu khoản tiền này.

Bạn sẽ phải bán thêm14,8 mil. KčĐể bù lỗ từ các hóa đơn chưa thanh toán với tỷ suất hiện tại.

Bảo hiểm sẽ chi trả 90 %1,1 mil. KčVới mức chi trả điển hình 90 % khoản phải thu; phần còn lại bạn tự chịu.

Tính toán tham khảo từ giá trị trung bình, không phải danh mục thực tế của bạn. Điều kiện và giá cuối cùng do công ty bảo hiểm quyết định.

Bạn muốn biết bảo hiểm sẽ tốn bao nhiêu?

Phí bảo hiểm phụ thuộc vào doanh thu và cơ cấu khách hàng, nên không máy tính nào tính được. Chúng tôi sẽ xem xét danh mục và so sánh các chào giá.

Tư vấn miễn phí

Tôi đang có bao nhiêu tiền chịu rủi ro ở khách hàng?

Số tiền thường xuyên nằm ở khách hàng được tính bằng doanh thu xuất hóa đơn hằng năm chia cho 365 rồi nhân với thời hạn thanh toán trung bình. Với doanh thu 24 triệu và thời hạn thanh toán 60 ngày, tại mỗi thời điểm bạn có khoảng 3,9 triệu Kč chưa được thanh toán. Nếu khách hàng lớn nhất chiếm một phần ba doanh thu thì riêng ở đó đã hơn 1,3 triệu — và khó khăn thanh toán của họ lập tức ảnh hưởng tới dòng tiền của bạn. Đây chính là lỗ hổng mà bảo hiểm khoản phải thu bịt lại, thông thường chi trả phần lớn hóa đơn chưa được thanh toán.

Một hóa đơn không được thanh toán không chỉ làm mất lợi nhuận — đó là khoản hụt tiền mặt mà bạn phải bù bằng vốn của mình. Công cụ này cho thấy mức rủi ro thực tế của bạn và con số khó chịu nhất: bạn phải bán thêm bao nhiêu để bù lại một hóa đơn không được thanh toán. Việc tính toán diễn ra ở phía chúng tôi, chúng tôi không gửi dữ liệu đi đâu cả.

1Nhập doanh thu hằng năm mà bạn xuất hóa đơn có thời hạn thanh toán (không tính doanh thu tiền mặt).
2Đặt thời hạn thanh toán trung bình của hóa đơn và tỷ trọng của khách hàng lớn nhất.
3Bạn sẽ thấy mức rủi ro thường xuyên, tác động khi khách hàng không trả và bảo hiểm chi trả bao nhiêu trong đó.

Bạn thấy con số thực

Phần lớn doanh nghiệp biết doanh thu của mình, nhưng không biết tại mỗi thời điểm có bao nhiêu tiền đang nằm ở khách hàng.

Thiệt hại không chỉ là hóa đơn

Với biên lợi nhuận thấp, bạn phải bán gấp nhiều lần số tiền chưa thu được chỉ để hòa vốn.

Cơ sở để quyết định

Bạn sẽ thấy bảo hiểm khoản phải thu có phù hợp với mình hay mức rủi ro là không đáng kể.

Câu hỏi thường gặp

Mức rủi ro khoản phải thu được tính thế nào?

Bạn lấy doanh thu xuất hóa đơn hằng năm chia cho 365 ngày rồi nhân với thời hạn thanh toán trung bình. Kết quả cho biết bạn thường xuyên có bao nhiêu tiền nằm ở khách hàng — tức là bao nhiêu tiền chịu rủi ro tại mỗi thời điểm.

Vì sao tôi phải bán nhiều hơn giá trị hóa đơn chưa được thanh toán?

Vì bạn mất toàn bộ số tiền, nhưng với đơn hàng mới bạn chỉ kiếm được phần biên lợi nhuận. Với biên lợi nhuận 8 % và thiệt hại 500 000 Kč, bạn phải bán hàng trị giá 6,25 triệu chỉ để trở về điểm hòa vốn.

Bảo hiểm chi trả bao nhiêu trong hóa đơn chưa được thanh toán?

Thông thường là phần lớn — với bảo hiểm khoản phải thu, mức chi trả thường vào khoảng 80 đến 95 % khoản phải thu, phần còn lại doanh nghiệp tự chịu như mức miễn thường. Tỷ lệ chính xác phụ thuộc vào hợp đồng và công ty bảo hiểm.

Bảo hiểm khoản phải thu có giá bao nhiêu?

Phí bảo hiểm phụ thuộc vào doanh thu được bảo hiểm và thường ở mức vài phần mười phần trăm của doanh thu đó. Giá luôn được tính riêng — công ty bảo hiểm đánh giá ngành nghề, cơ cấu khách hàng, điều kiện thanh toán và lịch sử tổn thất của bạn. Vì vậy bạn sẽ không tìm thấy công cụ tính giá trực tuyến cho sản phẩm này.

Doanh nghiệp nhỏ có nên mua bảo hiểm không?

Yếu tố quyết định là mức độ tập trung chứ không phải quy mô. Doanh nghiệp có mười khách hàng mà một khách chiếm một nửa doanh thu dễ tổn thương hơn doanh nghiệp có một trăm khách hàng nhỏ với cùng mức doanh thu.

Nếu khách hàng chỉ trả chậm thì sao?

Bảo hiểm khoản phải thu xử lý việc không thanh toán, chứ không phải việc trả chậm. Với các khoản chậm trả kéo dài, hợp đồng thường bao gồm cả việc thu hồi nợ — công ty bảo hiểm sẽ xử lý khoản phải thu trước khi chi trả.

Các bạn có lưu lại giá trị tôi đã nhập không?

Không. Việc tính toán diễn ra trực tiếp trong trình duyệt của bạn và chúng tôi không gửi các con số đi đâu cả. Chúng chỉ được gửi vào biểu mẫu khi chính bạn yêu cầu tư vấn.

2005trên thị trường từ 2005

160 000+khách hàng hài lòng

200 000+hợp đồng đang quản lý

15+công ty bảo hiểm đối tác

Chưa rõ về bảo hiểm?

Mô tả tình huống, chúng tôi sẽ liên hệ và tư vấn — miễn phí.

Yêu cầu miễn phí

Mẹo bảo hiểm thỉnh thoảng

Lời khuyên thực tế, nhắc gia hạn và thay đổi thị trường. Không spam, hủy đăng ký chỉ một cú nhấp.