Безкоштовні інструменти

Калькулятор ризику несплаченої дебіторської заборгованості

Порахуйте, скільки грошей постійно «висить» у ваших покупців, що означала б для вас втрата найбільшого з них і скільки довелося б продати додатково, щоб надолужити збиток.

Річний обіг, виставлений з відстрочкою

Лише операції за рахунками, без передоплати чи готівки.

24 mil. Kč

Середній строк оплати

Скільки днів ви зазвичай чекаєте на оплату.

60 днів

Частка найбільшого покупця

Скільки відсотків обігу дає ваш найбільший клієнт.

30 %

Ваша маржа

Скільки залишається з обігу. Потрібно для розрахунку, скільки треба продати додатково.

8 %

Постійно у покупців3,9 mil. KčСтільки грошей у кожен момент виставлено й не оплачено.

Під ризиком у найбільшого покупця1,2 mil. KčЯкби він перестав платити, вам не вистачить цих коштів.

Довелося б продати додатково14,8 mil. KčЩоб за вашої маржі покрити збиток від його неоплачених рахунків.

Страхування покрило б 90 %1,1 mil. KčЗа типової виплати 90 % заборгованості; решту несете як франшизу.

Орієнтовний розрахунок за середніми значеннями, не за вашим фактичним портфелем. Остаточні умови та ціну визначає страховик індивідуально.

Хочете знати, скільки страхування коштувало б вам?

Платіж залежить від обігу та складу покупців, тому його не порахує жоден калькулятор. Разом розберемо портфель і порівняємо пропозиції страховиків.

Безкоштовна консультація

Скільки грошей у мене в зоні ризику в покупців?

Обсяг грошей, які постійно перебувають у ваших покупців, розраховується як річний виставлений у рахунках обіг, поділений на 365 і помножений на середній строк оплати. За обігу 24 мільйони і строку оплати 60 днів у вас у кожен момент не сплачено приблизно 3,9 мільйона Kč. Якщо найбільший покупець дає третину обігу, саме в нього понад 1,3 мільйона — і його платіжні труднощі одразу відображаються на вашому грошовому потоці. Саме цю діру закриває страхування дебіторської заборгованості, яке з несплаченого рахунку зазвичай відшкодовує більшу частину.

Несплачений рахунок болить не лише втраченим прибутком — це брак готівки, який доводиться покривати з власних коштів. Калькулятор покаже вашу реальну експозицію і найнеприємніше число: скільки треба продати додатково, щоб надолужити один несплачений рахунок. Розрахунок відбувається у нас, ми нічого нікуди не надсилаємо.

1Введіть річний обіг, який виставляєте в рахунках зі строком оплати (не готівкову виручку).
2Задайте середній строк оплати рахунків і частку найбільшого покупця.
3Побачите поточну експозицію, вплив втрати платежу і те, скільки з нього покриє страхування.

Розрахунок ґрунтується на введених вами значеннях і на звичайній практиці: експозиція = обіг ÷ 365 × строк оплати. Обсяг покриття у страхуванні дебіторської заборгованості відрізняється залежно від страховика та договору.

Калькулятор має орієнтовний характер і працює із середніми значеннями, а не з вашим фактичним портфелем. Він не замінює ані аналізу страхових потреб, ані пропозиції страхування. Конкретні умови й ціну страховик встановлює індивідуально за обігом, галуззю та структурою покупців.

Бачите справжнє число

Більшість компаній знає свій обіг, але не те, скільки грошей у кожен момент перебуває в покупців.

Збиток — це не лише рахунок

За низької маржі доводиться продати в кілька разів більше за несплачену суму, лише щоб вийти в нуль.

Підстава для рішення

Побачите, чи актуальне для вас страхування дебіторської заборгованості, чи експозиція незначна.

Часті запитання

Як розраховується експозиція дебіторської заборгованості?

Річний виставлений у рахунках обіг поділіть на 365 днів і помножте на середній строк оплати. Результат показує, скільки грошей постійно перебуває у ваших покупців — тобто скільки в кожен момент у зоні ризику.

Чому я маю продати більше, ніж становить несплачений рахунок?

Тому що ви втрачаєте всю суму, а на новій угоді заробляєте лише маржу. За маржі 8 % і збитку 500 000 Kč треба продати товару на 6,25 мільйона, лише щоб повернутися в нуль.

Скільки з несплаченого рахунку покриє страхування?

Зазвичай більшу частину — у страхуванні дебіторської заборгованості відшкодування становить близько 80–95 % заборгованості, решту компанія несе як франшизу. Точна частка залежить від договору та страховика.

Скільки коштує страхування дебіторської заборгованості?

Страхова премія залежить від застрахованого обігу і зазвичай становить десяті частки відсотка від нього. Ціна завжди індивідуальна — страховик оцінює галузь, структуру покупців, умови оплати та вашу історію збитків. Тому онлайн-калькулятора ціни для нього ви не знайдете.

Чи вигідне страхування й малій компанії?

Вирішує радше концентрація, ніж розмір. Компанія з десятьма покупцями, де один робить половину обігу, вразливіша за компанію зі сотнею дрібних покупців і таким самим обігом.

А якщо покупець просто платить із запізненням?

Страхування дебіторської заборгованості вирішує несплату, а не прострочення. За тривалих прострочень частиною договору зазвичай є і стягнення — страховик займеться заборгованістю ще до того, як її відшкодує.

Чи зберігаєте ви введені значення?

Ні. Розрахунок відбувається безпосередньо у вашому браузері, і числа ми нікуди не надсилаємо. У форму ви їх надішлете лише тоді, коли самі попросите про консультацію.

2005на ринку з 2005 року

160 000+задоволених клієнтів

200 000+договорів в управлінні

15+страховиків-партнерів

Не знаєте, як зі страхуванням?

Опишіть ситуацію — зв'яжемося і порадимо, без зобов'язань.

Безкоштовний запит

Поради зі страхування час від часу

Практичні поради, нагадування про поновлення та зміни на ринку. Жодного спаму, відписка одним кліком.